채권 투자 방법 과 수익률 보는법 채권 ETF까지 알아보자
채권이 안전한 투자 대상으로 여겨지며 많은 분들이 관심을 갖고 있는데요 금리의 하락이 예고되고 있어 많은 분들이 투자를 고려하고 있습니다. 채권 투자 방법과 수익률 보는 법 그리고 채권 ETF까지 알아보겠습니다.
1. 채권 투자 방법 -채권 정보 보는 법
채권을 구매하려고 채권 상품을 확인하다 보면 도무지 이해가 잘 가지 않습니다. 바로 수익률이 여러 가지로 표현되어 있기 때문인데요 그렇다면 실질적으로 내가 채권 투자하여 얻게 되는 이익이 얼마인지 어떻게 따져봐야 할까요?
아래는 삼성증권에서 찾아볼 수 있는 한국전력 채권에 대한 정보입니다.
하나씩 설명하여 볼게요
매매 단가 : 현재 지금 살 수 있는 가격을 말합니다. 즉 이 금액이 오르고 내리고 등락을 갖게 됩니다.
채권 유형 : 특수채 -국가가 발행한 것도 아니며 회사가 발행한 것도 아닌 한국토지공사나 도로공사등 특별법에 의해 설립된 특별법인이 발행한 채권을 말합니다.
잔존기간 (만기) : 7개월 - 만기가 7개월 남았다는 뜻이며 2024년 9월 28일 만기 됨을 의미합니다. 보통 만기가 가까워지면 매매 단가의 변동폭이 줄어들고 발행 가에 수렴하게 됩니다.
신용등급 : AAA 신용등급은 채권 투자 시 꼭 확인해야 하는 주요 사항입니다. 신용 등급은 아래와 같이 분류됩니다. B이하 등급도 있지만 고위험이니 거래하시지 않는 것이 좋겠습니다.
| 등급 | 무위험 | AAA | AA | A |
| 예시 | 국채, 국공채 | 주택공사, 도로공사, 한국전력 등이 발행한 특수채 | 현대캐피탈, SK하이닉스 같은 일반 회사채 | 신용등급이 낮은 일반 회사채 |
SK하이닉스의 회사채는 AA등급의 채권으로 5등급 낮은 위험으로 분류됨을 알 수 있습니다.
이자계산주기 / 방법 : 채권을 사면 이자를 받는데요 이 이자 지급 방식을 의미하며 6개월이라 함은 6개월마다 이자를 지급하는 것을 의미합니다.
채권 투자 방법과 구입 적기, 채권ETF까지 알아보자
금리가 떨어질 것으로 예상되며 주변에서 채권을 투자해 보라는 얘기가 많은데요, 금리가 떨어지는 시점은 채권 투자의 적기라고 할 수 있습니다. 하지만 채권이 무엇이며 어떻게 투자해야 하
news828.tistory.com
2. 채권 투자 방법 -수익률
채권은 가격이 아닌 수익률로 거래되는 것이 보통인데요, 지급 이자가 정해져 있지만 발행되고 나면 매매 가격이 변하며 수익률이 달라지기 때문입니다.
그렇다면 수익률을 어떻게 따져봐야 할까요? 어떻게 설명해도 어렵고 어떻게 들어도 이해가 안 가는 수익률인데요 이 부분을 실제로 본인이 계산하고자 한다면 많은 수식과 계산이 필요합니다. 대략적인 수익률 개념을 이해하시고 아래 수익률 계산기를 적극 활용하시길 바랍니다. 그래도 수익률을 알기 위해 알아야 할 부분들을 설명하여 보겠습니다.
표면이율
표면이율 또는 표면금리라고 하는 부분은 채권을 발행하는 시점에서 만기 시까지 지급하기로 한 이자율이라고 보시면 됩니다. 하지만 이 이자율을 1년을 기준으로 분기별로 지급하는 채권도 있고 매달 지급하는 채권도 있으니 채권 투자 시 이 부분을 따져 보아야 합니다.
은행 환산 세전수익률
우리는 법인이 아니고 개인이니 법인 세전 수익률은 보실 필요 없고요 은행환산세적 수익률이 3.010%라는 것은 은행 예금으로 따진다면 이율 3.010의 예금과 같다는 뜻입니다. 채권 투자 소득에 있어 이자소득은 과세 대상으로 15.4%의 세금을 떼지만 시세차이로 얻은 수익은 비과세입니다.
올해 초 금융투자세 적용이 2년간 유예 되면서 시세차익으로 얻은 채권 투자 수익은 여전히 비과세 이지만 2년후에는 또 달라질 수 있다는 점 참고하세요~
채권 수익률
간단하게 말해 채권의 수익은 내가 얻은 시세차익과 이자소득을 합한 부분이 투자 수익이 될 수 있겠습니다. 투자 수익률은 이 부분을 나의 투자 원금으로 나누어 주면 되겠지요
| 채권 투자 수익 | 이자소득 +시세차익 |
| 채권 수익률 | 투자수익 / 투자원금 |
| 연환산 수익률 | 총 투자 수익률 *(365 ÷ 보유일수) |
채권마다 이자를 지급해 주는 주기가 다르기 때문에 만기까지 보유하는 것이 아니라면 보유일 수에 따라 수익률이 달라지게 됩니다. 만기까지 보유할 경우 이자를 몇 번 지급받느냐를 계산하여 연환산 수익률이 따져지게 되는 것이죠
그런데 이자 소득에 대해서는 과세가 되니 이 부분을 적용하고 나면 수익률이 나오는데 이것을 바로 은행 환산 세전 수익률이라고 합니다. '은행의 예금 상품으로 따진다면 금리 00% 상품입니다'라고 설명해 주는 것이지요
그렇다면 우리가 가장 중요하게 체크해야 할 부분은 은행환산 수익률이겠죠? 연환산 수익률이 높은 채권이라 해도 이자소득에 대한 과세를 반영하다 보면 오히려 수익률이 떨어질 수 있으니까요
채권수익률을 따지다 보니 채권 투자 어렵다는 생각이 드시죠? 채권 투자를 보다 손쉽게 하기 위해 채권 ETF가 있습니다. 채권을 직접사는 것과 채권 ETF를 사는것 어떻게 다를까요? 아래글에서 자세히 알아보세요
채권 투자 방법 채권 ETF 고르기와 수익률 보는 법까지
채권 투자 방법 채권 ETF 고르기와 수익률 보는 법까지
채권은 개인투자자들이 접근하기 어려운 상품이라 생각해 왔는데 개인투자자들의 채권투자 금액이 점점 늘어나고 있다는 보도가 나오고 있습니다. 하지만 아직도 채권은 개념도 어렵고 투자
news828.tistory.com
3. 채권 투자 방법 - 채권매수
채권 투자 방법 채권 수익률까지 알아보았는데요 채권은 어디서 어떻게 사면될까요? 채권은 여러 증권사에서 매수할 수 있습니다. 자주 이용하고 계시는 증권사 HTS나 MTS를 통해 매수가 가능합니다.
가장 가입자가 많은 키움증권을 기준으로 HTS를 보시면 가장 상단에 채권상품을 확인할 수 있는 항목이 있습니다.
이외에도 삼성증권 나무증권 등에서도 채권 매수가 가능합니다. 삼성증권 장내 채권 매수를 설명한 부분을 링크 걸어 둘게요 편하게 이동하여 확인하여 보세요
채권 매수 방법을 살펴보셨다면 실제 어떤 채권들이 있는지 아래링크를 통해 확인하여 보세요
채권과 채권 수익률에 대해 알아보았는데요 그래도 사실 어렵긴 합니다. 채권을 쉽게 투자할 수 있는 방법은 없을까요? 있습니다. 이미 시중에 많은 채권 ETF들이 나와있는데요 채권 ETF에 대해 아래 글에서 자세히 알아보시기 바랍니다.
채권이 안전한 투자처 이지만 성장하는 나라 인도에 투자하는 것도 좋은 투자라 할 수 있겠습니다. 우리나라에서 인도에 투자하는 방법 아래글을 통해 자세히 알아보세요
[투자 정보] - TIGER 인도니프티 50 VS KODEX 인도Nifty 50 etf 손쉽게 인도에 투자하는 방법
TIGER 인도니프티 50 VS KODEX 인도Nifty 50 etf 손쉽게 인도에 투자하는 방법
넥스트 차이나로 불리는 인도에 전 세계의 투자금이 몰리고 있다. 지난해 발표한 경제성장률 수치에서도 중국은 4.6%, 세계 경제 성장률은 2.7%로 전망되는 반면 인도의 예상 경제성장률은 6.0%로
news828.tistory.com
댓글