irp 계좌개설과 세액공제 혜택 알아보자

대부분의 직장인들이 가지고 있는 irp 계좌 대부분은 퇴직금 때문에 irp계좌를 만들게 되는데요 사실 저도 그냥 회사에서 만들라고 해서 만들게 되었던... 그렇다 보니 도대체 irp 계좌가 무엇이고 왜 좋은 건 지를 정확히 알지 못하는 분들이 많습니다.

irp계좌는 무엇이며 어떻게 만들고 그 혜택은 무엇인지 irp 계좌개설 세액공제 혜택 까지 알아보겠습니다.

 

 

 

[목차여기]

 

 

 

 

 

1. irp 계좌가 뭔가요?

irp 계좌개설

 

용어는 많이 들어봐서 익숙한데 제대로 설명할 수 있는 분들 혹시 있을 실 까요? 그냥 세액공제 되는 계좌? 정도로 알고 계실 텐데요 irp 계좌는 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension) 계좌의 줄임말로 근로자가 퇴직급여 즉 퇴직금을 적립해 연금을 운용하는 계좌로 연금저축 계좌와 마찬가지로 5년 이상 납입하면 만 55세 이후에 연금 형태로 지급받을 수 있는 계좌를 말합니다. 

 

보통 irp 계좌는 일정 규모 이상의 회사라면 의무적으로 가입하여 퇴직금을 적립하도록 되어있어 많은 직장인들이 irp계좌를 갖게 됩니다. 퇴직금 이외의 개인적인 추가 납입도 가능하며 irp 계좌에 납입하면 다른 연금저축 계좌와 마찬가지로 연말 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

2. irp 계좌 혜택

 

사실 irp를 그냥 만들면 좋다던데? 해서 만드신 분들도 많을 텐데요 많은 분들이 알고 계시는 대로 irp 계좌의 가장 큰 혜택은 세액공제입니다. irp 계좌 만들면 좋은 점 하나하나 따져 보겠습니다.

 

irp - 세액 공제

 

irp 계좌에 돈을 예치하게 되면 그 금액만큼에 대한 만큼의 세금은 돌려받는 절세 혜택이 있습니다. 연간 납입 한도는 1800만 원이며 최대 900만 원 납입분까지는 세액 공제가 적용됩니다.  정부에서 제공하는 irp 세액공제는 연금저축과 함께 계산을 하게 되는데요 연금저축과 함께  소득별로 세액 공제 기준 자세히 알아볼게요

 

주식투자를 하시는 분들에게 있어 절세할 수 있는 계좌도 꼭 있어야 할 텐데요 isa계좌에 대해 자세히 설명하였으니 확인해 보시기 바랍니다.

[투자 정보] - ISA 계좌 단점 장점 개설하는 방법 알아보기

ISA 계좌 단점 장점 개설하는 방법 알아보기

 

 

 

	총 급여	납입한도	세액공제 대상금액		세액공제율	세액 공제액
			연금저축	irp
근로소득	5,500만원 이하	1,800만원	600만원	900만원	16.5%	148.5만원
	5,500만원 초과	1,800만원	600만원	900만원	13.2%	118.8만원
종합소득	4,500만원 이하	1,800만원	600만원	900만원	16.5%	148.5만원
	4,500만원 초과	1,800만원	600만원	900만원	13.2%	118.8만원

 

 

연금 저축과 irp의 납입한도는 어느 쪽이 많음에 상관없이 최대 1800만원입니다. 이중 세액공제가 가능한 금액은 연금저축으로 최대 600만원, 개인 연금 irp 에서 최대 900만원 공제가 가능합니다. 연금저축이든 irp 계좌든 상관 없이 모두 합해 최대 900만 원까지 소득 공제가 가능합니다.

 

소득 5,500만 원을 기준으로 공제율이 달라지는데요 소득이 5,500만원 이하라면 16.5%의 공제를 받게 돼 연말정산에서 최대 148.5만 원의 세금 공제 혜택을 받은 실 수 있습니다. 

연말정산에서 148.5만 원이라면 매우 큰 금액인데요 irp만 잘 운영해도 소득공제를 많이 받게 되니 잘 알아 두어야겠습니다.

 

irp - 과세 이연 효과

 

 

개인 연금 irp를 운용하면 퇴직을 했을 경우 퇴직급여가 irp 계좌로 이전됩니다. 이렇게 되면 해지하기 전까지 퇴직 소득에 대한 세금 납부가 유예되면서 일정기간 연장이 되는 효과가 있어 과세가 이연 되는 효과가 있습니다.

 

또한 퇴직 irp에 적립된 돈은 다양한 방법으로 운용이 가능한데요 이 운용을 통해 벌어들인 수익도 세금납부가 유예되며 과세가 이연 되는 효과가 있습니다.

 

 

irp - 주의사항

 

irp 계좌는 퇴직 후 연금으로 수령할 수 있도록 한 계좌로서 만 55세 이후 수령이 가능합니다. 만약 이전에 해지하게 된다면 16.5%나 되는 기타 소득세를 내야 하기 때문에 주의하여야 하며, 퇴직금 이외의 돈을 넣고자 하신다면 미리 자금 운용 계획을 세우고 해지하지 않을 수 있는 돈을 납입해야 합니다.

 

irp 계좌 개설도 세액공제를 위함이 제일 큰데요 2024년 달라지는 연말정산의 모든 것 아래 글에서 자세히 확인하여 보세요

 [투자 정보] - 연말정산 계산기 2024 연말정산의 모든 것

연말정산 계산기 2024 연말정산의 모든 것

 

 

 

3. irp 계좌 개설과 운용

 

개인 연금 irp 계좌 개설은 은행과 증권사, 보험사에서 모두 가능합니다. 하지만 어디서 개설하느냐에 따라 운용가능한 상품이 다릅니다. 증권사, 은행, 보험사 별로 운영할 수 있는 상품의 차이가 있어 이것을 미리 확인하고 가입하시는 것이 좋습니다.

irp 계좌는 개인당 1 계좌만 만들 수 있어 1곳에서 만든다면 추가로 개설이 불가하며 다른 금융 기관을 통하여 개설하고 싶다면 먼저 개설한 상품을 해지해야 합니다. 이때는 납입했던 돈에 대해 위와 같이 16.5%의 세금을 내게 되니 꼭 개설 전 상품 운용에 대해서도 확인이 필요합니다. 또한 어디에서 개설하여도 납입한도와 공제 한도는 동일합니다.

 

금융기관별 운용 가능 상품

	펀드	ETF	리츠	채권	예금	ELB	MP 보험	변액보험
증권사	ㅇ	ㅇ	ㅇ	ㅇ	ㅇ	ㅇ
보험사					ㅇ	ㅇ	ㅇ	ㅇ
은행	ㅇ				ㅇ	ㅇ

 

 

irp 계좌개설은 어느 금융기관에서나 가능하지만 위의 표와 같이 운용할 수 있는 상품의 차이가 크기 때문에 되도록 증권사에서 개설하는 것이 좋을 것으로 보인다. 물론 안정적인 운용과 원금 보존 그리고 세액 공제만 받아도 좋다면 다른 금융기관에서 개설해도 무방하다. 하지만 irp 계좌는 한 번 개설하면 55세 이후에 해지가 가능한 만큼 이왕이면 여러 수익 모델을 운용할 수 있는 금융기관이 좋아 보입니다. 

 

금융기관을 선택하고 irp를 가입했다면 금융기관별로 운용 가능한 상품을 운용 신청 하면 된다.

 

운용 기관을 선택할 때 고려해야 할 점이 또 하나 있다. 바로 운용 수수료이다. 요즘은 irp 계좌 개설 유치를 위하여 수수료가 0%인 이벤트를 하는 곳도 있지만 수수료가 비싼 곳은 0.5%까지도 내야 하니 가입 전 수수료율을 체크해 보는 것이 좋겠다.

 

4. irp 계좌 가입 

 

 

여러분들이 편하시도록 위에서 추천했던 대로 가입 가능한 증권사 irp 계좌 개설바로가기를 아래에 링크했습니다. 이왕이면 수수료 혜택을 주고 신규 가입 혜택을 주는 곳에서 가입하시면 좋겠네요

 

 

한국투자증권 개인 연금 irp는 상품권 최대 3만 원도 주고 수수료도 0원으로 이벤트 중이네요, 아래 링크 통해 알아보세요

 

 

 

 

많은 분들이 이용하는 증권사 삼성증권에서는 선착순 3,000명에게 스타벅스 쿠폰도 주고 신세계 모바일 상품권도 주네요?

 

 

 

 

 

 

이상 개인 연금 irp에 대해 알아보았는데요 그동안 irp에 대해 잘 모르고 그냥 가지고 계셨던 분들, 그리고 새로 가입하시려는 분들에게 도움 될 수 있길 바랍니다.

 

irp계좌를 증권사에서 만드셨다면 etf 투자 가능하다는 사실 알고 계시죠? 오랫동안 투자하기 좋은 반도체 etf 아래 글에서 자세히 알아보세요~

 

[투자 정보] - SOL 반도체 소부장 Fn ETF 투자 구성종목 및 주가 분석

SOL 반도체 소부장Fn ETF 투자 구성종목 및 주가 분석