ISA 계좌 단점 장점 개설하는 방법 알아보기

투자를 하시는 분들이라면 isa 계좌에 관심이 많으시죠? 다양한 투자를 할 수 있고 절세 혜택도 있으니 꼭 만들어야 할 상품 중 하나인데요 하지만 isa 계좌는 꼭 지켜야 하는 조항이 있으니 개설하시기 전에 꼭 따져봐야겠습니다. isa 계좌 단점 장점, 개설하는 방법 알아보겠습니다.

 

 

 

 

[목차여기]

 

 

 

isa 계좌 단점

 

 

1. isa 계좌란?

 

isa 계좌에서 isa는 'Individual Savings Account'의 약자로 개인종합자산관리계좌를 말합니다. 만 19세 이상 대한민국에 사는 성인이라면 1인 당 1 계좌씩 개설이 가능합니다.  다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성할 수 있고 통합 관리할 수 있는 계좌입니다. 주식거래도 가능하고 다양한 금융 상품에 투자하고 손익을 통산할 수 도 있습니다. 거기에 절세 혜택도 있으니 많은 분들이 isa계좌를 개설하는 데는 이유가 있겠지요

 

벌써 출시 한지가 꽤 되었는데요 2016년에 출시되어 7년이 넘었습니다. 해외보다는 우리나라의 출시가 조금 늦은 편입니다.

 

 

2. isa 계좌 개설 조건과 유형

 

isa 계좌는 만 19세 이상 성인이 개설할 수 있지만 몇 가지 조건이 있습니다.

 

• 직전 연도에 근로소득이 있는 사람이어야 합니다.
• 직전 3개년도 과세 기간 중에 한번 이상 금융소득 종합과세 대상자가 아닌 경우 가능합니다.
• 대한민국 거주자만 가능합니다.

 

isa 계좌는 소득에 따라 비과세 한도와 가입 서류가 달라집니다. 서민형과 농어민에 해당되지 않는 다면 대부분 일반형에 가입이 가능합니다.

 

유형	서민형	농어촌	일반형
대상	근로소득 5천만원 이하 종합소득 3천8백만원이하	종합소득 3천 8백만원이하	서민형 / 농어민을 제외한 나머지
비과세 한도	4000만원	400만원	200만원
비과세 초과 과세	9.9% 분리과세
가입 서류	소득확인증명서	소득확인증명서 농,어업인 확인서	실명확인증표

 

 

 

3. isa 계좌 종류

 

 

가입을 하신다면 다시 isa 계좌 중에서 3가지 중 1가지를 선택하여 가입 가능한데요, 각 유형에 대해 간략히 정리해 보겠습니다.

 

분류	투자 대상
isa 중개형	국내상장주식, 펀트, 채권, etf, 파생결합증권, rp, 리츠
isa 신탁형	예금, 펀드, etf, rp, 리츠, 파생결합증권
isa 일임형	증권사 포트폴리오 중에서 모델을 선택한 후 일임

 

isa 계좌는 투자하고자하는 대상에 따라  위처럼 3가지 유형으로 나눠져 있고 자신의 투자 성향과 투자 방향성에 맞게 선택할 수 있습니다. 요즘은 직접 투자를 하시는 분들이 많아서 isa 중개형의 선택이 많다고 하는데, 투자를 별로 해본 적이 없다거나 장기투자 하신다면 일임형을 하셔도 좋겠습니다.

 

 

isa계좌에서 etf도 거래가 가능한데요 요즘 시장에서 가장 관심 있는 분야 반도체 투자도 etf로 해보세요 아래글에서 확인하여 보세요~

 [투자 정보] - SOL 반도체 소부장 Fn ETF 투자 구성종목 및 주가 분석

SOL 반도체 소부장Fn ETF 투자 구성종목 및 주가 분석

 

 

 

4. isa 계좌 혜택 장점

 

가장 궁금한 것이 바로 혜택이겠지요? 이름도 어려운 isa 계좌 왜 만들어야 한다고 하는지 자세히 알아보겠습니다. 

 

	isa 계좌	일반 주식 계좌
입금한도	연간 2,000만원 가능 최대 1억원까지 가능	없음
출금한도	의무가입기간  3년 3년내 납입한 원금에 한해 중도 인출 가능	없음
의무가입기간	3년	없음
세금	최대 400만원까지 비과세 비과세 초과분은 분리과세 9.9%	배당 소득세 15.4%

 

 

isa 계좌는 소득에 대한 절세 혜택을 주는 만큼 의무가입기간과 최대 입금 한도가 있습니다. 그럼에도 만들어야 하는 이유는 바로 세금 때문이겠죠 최대 400만 원까지 비과세이며 초과분은 9.9%의 세금을 내게 됩니다. 일반계좌는 배당소득세롤 15.4%를 내야 하기 때문에 절세의 혜택이 큽니다.

 

만약 투자로 500만 원의 수익을 냈다면 400만 원을 제외한 나머지 1백만 원에 대하여 9.9%의 세금을 내면 됩니다. 

 

• 비과세와 절세 혜택이 있습니다. 특히 배당 투자 하시는 분들에겐 중요합니다.
• isa 계좌를 통해 다양한 투자가 가능해 분산 투자 효과가 있습니다.
• isa 계좌의 수수료 일반계좌에 비해 저렴한 편입니다.

 

isa계좌에서 투자하면 좋을 배당금 높고 안정적인 주식 바로 여기입니다. 아래 글에서 자세히 확인하여 보세요

 

[투자 정보] - 배당금 높은 주식 안전한 고배당주 TOP 5 바로 여기

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물론 아직까지 우리나라는 배당소득 이외에 금융투자소득세를 아직 징수하고 있지 않습니다. 하지만 2025년부터 도입된다는 소식이 있으니 대비해서라도 isa계좌를 빨리 만들어야겠습니다.

 

자 그럼 만들러 가볼까요? 요즘 다 각 증권사 앱 비대면으로 가능합니다. 우리나라에서 가장 가입자가 많은 증권사 isa 계좌 만들기 링크를 연결해 놓았으니 선호하는 증권사로 방문하여 더욱 자세히 알아보시고 가입하세요~^^

 

 

키움 증권은 isa 계좌 개설 이벤트도 하고 있네요 아직 개설 안 하신 분들 좋으시겠어요~^^  혜택 받고 계좌 만들어 보세요

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. isa 계좌 가입 주의사항 단점

 

 

의무 가입 기간 3년 

 

isa계좌를 만들고 돈을 입금하셨다면 3년간 유지하셔야 합니다. 중간에 해지하게 되면 이전에 받은 세금 햬택들을 다시 토해내야 합니다. 그러니 자신의 비용 사용 계획을 충분히 고려하셔서 가입하셔야 합니다. 

 

납입한도

 

사실 투자를 하시는 분들은 자신의 투자금을 모두 isa계좌에 넣고 편하게 운용하고 싶으실 텐데요 1년에 2천 그리고 최대 1억으로 납입한도가 정해져 있어 조금은 답답한 느낌이 있습니다.

 

해외 주식 투자 불가능

 

isa계좌를 통해서는 국내에 상장된 주식 그리고 국내 상장 etf만 거래할 수 있습니다. 해외 주식을 isa 계좌에서 사고팔 수 없는데요 요즘은 해외 주식 투자를 하시는 분들도 많아서 계좌를 따로 관리해야 하는 불편함은 있습니다. 

물론 국내에 상장된 해외 etf는 투자가 가능합니다.

 

 

6. isa 계좌 투자 결론

 

 

사실 isa 계좌는 몇 가지 제한사항이 있기는 하지만 만들어 두시면 손해 볼 일 없는 상품이라고 생각합니다. 애초에 나라에서 투자자들에게 장기적인 투자와 혜택을 주기 위해 만든 상품이니 만들어서 사용해 보시면 좋을 것 같습니다. 

또 곧 도입될 예정이라고 알려진 금융투자소득세에 대비해서도 만들어 두시면 도움이 많이 될 것 같습니다. isa 계좌 만드시려는 분들에게 도움 되었길 바랍니다.

 

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